央行：中国家庭事务部颁发的大学文凭杠杆率为

感受到中国经济的真实温度，见证梦想时代的进步。谁代表着2019年商界最强大的推动力？点击投票，选出你心中的2019年年度人物。[我想投票]。

2019年10月21日，南京江宁物业航拍。图片来源：中国人民银行周一发布了中国金融稳定报告(2019)，指出2018年末，中国家庭部门杠杆率为60.4%，与国际平均水平一致，住房抵押贷款充足，违约率低，债务风险普遍可控，但增速快，集中程度高，分布不均，部分地区家庭和部分低收入家庭的债务风险更加突出。应该注意这一点。

央行在报告中表示，从国际年度来看，中国家庭部门的杠杆率与国际平均水平一致，低于发达经济体的平均水平，但在新兴市场经济体中处于较高水平。从变化的角度看，我国家庭部门杠杆率的提高仍处于较高的区间。与前一年相比，2018年中国家庭部门的杠杆率增加了3.4个百分点，而美国和澳大利亚的家庭部门杠杆率同期分别下降了1.5个百分点和0.7个百分点。虽然日本、英国及其他经济体系的家庭部门杠杆比率有不同程度的增加，但增幅较中国为小。

值得注意的是，2018年，中国家庭可支配收入为54.4万亿元，比去年同期增长8.7%，比同期家庭债务增长率低7.5个百分点。家庭部门债务与收入比率--家庭部门债务余额/可支配收入--为99.9%，比去年同期增加了6.5个百分点。其中，房屋贷款与入息(个人房屋贷款结余/可动用收入)的比率为47.4%，较上年增加3.7个百分点。

收入水平影响居民的偿付能力，个人低收入家庭的偿债状况尤其令人担忧，他说。根据北京大学开展的2016年中国家庭跟踪调查，低收入家庭的债务负担总体比高收入家庭重：在负债家庭中，每年低于6万元人民币的平均债务与收入比率为285.9%，而360000元以上的平均债务与收入比率为89.0%，北京大学在报告中表示。

此外，上述调查还显示，年收入低于6万元的负债家庭中，有0.8%的家庭负债超过500000元，这意味着在相同的收入水平下，这些家庭需要用近10年的全额收入偿还债务。

低收入家庭的金融资产有限，消费支出僵化，这可能会因不可预见的需求而使他们的财务状况恶化。央行表示。

就区域而言，各省家庭部门的债务分配不均。2018年，浙江(83.7%)、上海(83%)、北京(72.4%)、广东(70.6%)、甘肃(70.1%)、重庆(68.6%)、福建(65.8%)和江西(63.1%)的杠杆率较高。3%，北京(72.4%)，重庆(68.6%)，福建(65.8%)，江西(63.1%)。其中，浙江、上海、北京、广东、福建、重庆的债务收入比也超过全国水平，居民债务负担沉重。

2015年至2018年，除新疆外，家庭贷款占各省(自治区和直辖市)国内生产总值的比例总体呈上升趋势。其中海南、上海、天津、浙江、广东增长较快，4年内分别增长26.4、21.5、21.4、20.8和18.4个百分点。浙江、上海和广东的贷款占国内生产总值的比例不仅在全国处于较高水平，而且贷款积累速度也比较快：过去四年，三个省市的贷款余额和贷款增长总额占全国的1/4以上。

2018年，家庭贷款的贫困率，特别是个人住房贷款的贫困率继续保持在较低水平，个人不良贷款余额为7103亿元，不良贷款率为1.5%，比银行贷款的总坏利率低0.5个百分点，其中个人住房贷款、个人汽车贷款和个人信用卡贷款的不良贷款率分别为0.3%、0.7%和1.6%，与去年同期相同。

央行表示，下一步应该是从宏观审慎的角度防范家庭部门债务风险，同时应对一些地区家庭部门债务的过度增长和一些低收入家庭的过度债务负担。

第一，继续严格遵循住房是用来居住，而不是投机的政策定位，改善因城市政策而实行的差别住房信贷政策，遏制投机性购房；同时，要加大对住房租赁市场的财政支持和规范力度，促进形成租售兼有的住房制度。

二是鼓励金融机构创新消费金融业务模式，拓展服务领域，同时敦促金融机构坚持检验消费者行为的真实性，提高消费信贷产品的风险管理能力。

第三，继续充分发挥包容性金融政策的引导和激励作用，使金融服务惠及更多人。加强金融知识的普及，继续开展风险预警和宣传教育，引导建立正确的金融观念，避免低收入家庭过度负债。

第四，积极利用大数据分析，加快建立全面覆盖的个人信用体系，为金融机构和金融管理部门决策提供可靠的数据基础。

第五，根据居民的资产和收入状况，对居民的债务风险进行区域性、分级性的监测和分析，全面反映家庭部门的债务水平。

新浪金融官方账户一天24小时浏览最新的财务信息和视频，更多的粉丝扫描QR代码(SinaFinance)。