去银行存钱，要小心高利息骗局？一个细节让存

对于普通人来说，尤其是金融小白，存款贴息可能有所耳闻，而存单质押贷款业务则接触较少。但是，在过往的储存存款被骗的很多案例中，这两项业务都在其中起到了重要作用。

例如，某银行的客户经理为了完成存款业绩，给予储户存款高息。

存款100万以上，除了正常银行支付的利息之外，该客户经理还私下一次性支付储户3%-3.5%的利息，并且还承诺，银行的存单由储户自己保管，前提要求是不开通网银，同时一年内不能到银行支取存款。

一年之后，储户手持存单到银行兑付，但是银行却说存款已经被冻结，无法支取。同时，客户经理也离职了。受骗的储户报警，并起诉银行。但是，由于储户对高息存款的知情和对客户经理的配合，也要承担一定的责任。

实际上，高息拉存款的骗局已经出现了很长时间，但是受骗者仍不少。客户经理实际上是介绍储户在银行的存款，然后通过伪造存单进行了存单质押贷款业务，一旦他不能偿还该笔贷款，储户的存款就会被冻结。

在骗局中，伪造存单是一个关键，而储户在与客户经理合作中，提供了个人信息、存单上的信息甚至密码，都给骗子带来了方便。由于没有及时开通网银，储户很难及时了解到存单的信息，加上一年内存款不进行支取，也很难发现其中的猫腻。

那什么是存单质押贷款呢？其实就是借款人以贷款银行签发的未到期的个人本外币定期储蓄存单作为质押，从贷款银行取得一定金额贷款，并按期归还贷款本息的一种信用业务。每笔贷款不超过存单质押价值的90%，最高可达质押价值的95%；贷款利率按照中国人民银行规定的同期同档次贷款利率执行，最多下浮10%。

存单质押贷款的意义何在？一般比较典型的是解决长期存款和短期贷款的冲突问题。比如，一家企业有一笔长达5年金额10万的存款，时间上已经过去3年了。在企业临时需要资金周转时，存款取现可能三年的利息都要泡汤。所以，可以通过存单申请一个短期的贷款，存单起到增信作用。当然，市场利率的变化也在其中非常重要，比如三年前银行长期存款年化利率不少在6%以上，而现在可能不到5%，这其中的利差也让企业或个人有了做存单质押贷款动力。